客户情况：王先生和王女士每月收入3000元，花销1500元，有自有住房一处无房贷。在国企工作，单位有基本养老保险及医疗保险。目前有存款五万元，家里还有五岁的小宝宝。寻求理想理财计划。

　　1、风险保障：做好家庭经济支柱收入保障工作，此阶段主要做好意外风险及健康保障，保住自己的赚钱能力。建议为王先生选购一些保额在10-30万的意外伤害保险。再做10万元的大病保障。每年3000元左右。投入比例不能超出家庭年收入的20％但也不能低于10％否则起不到作用。

　　2、增加理财收入：留足家庭紧急备用金3－6个月生活费大约5000－7000元。其余可作风险投资稳健型选购货币基金、国债等低风险投资。(每年收益率达到3％－5％)激进型可选择作股票、外汇等高风险投资。(每年收益率达到5％－10％)积累财富收获人生第一桶金。

　　3、做好孩子教育金规划：孩子即将上学花销也开始逐年加大。小学每年2000－3000初中每年3000－5000高中每年5000－8000大学每年8000－15000。孩子5岁小，初，高的费用数额较小一般好解决。建议做好大学教育金准备可以开设专门账户进行教育储蓄（目前国家有规定一般不超过2万）。或通过保险公司进行强制储蓄达到目标也可以选择基金定投。

　　4、做好开源工作：以您家庭的目前收入在沈阳只能算上一般收入。建议努力增加家庭总收入。通过兼职或更换工作来完成。

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