案例

　　王女士今年30岁，在家做全职太太，无社会保障；丈夫33岁，外资企业业务主管，年收入10万元，单位缴纳三险一金；夫妻两人无商业保险，女儿2岁，有房产1处，价值40万元，目前尚有20万元房贷未还。由于今年股市行情看好，王女士想将手中的银行存款30万元投资到股票，却不知道这样理财是否合理，股市将来的发展如何。

　　分析

　　理财师分析，王女士家庭属于典型的全职太太型家庭，家庭的收入来源单一，全部依靠丈夫的薪金收入，丈夫是一家的经济支柱，他的风险保障是家庭理财首要考虑的，目前王女士家庭投资只有银行存款，投资收益较低，因此加大丈夫的风险保障及增加家庭投资收益就成了该家庭的首要理财目标。

　　建议

　　首先，由于王女士的丈夫是家庭的经济支柱，是家庭收入的唯一创造者，一旦发生意外，家庭就会陷入困境，因此要加大对他的投保力度，虽然他有三险一金，但对他的保障力度不足，应为他购买意外伤害保险和重大疾病保险，意外伤害的保障额度应该是他年收入的10倍，即100万元，重大疾病的保障额度在20万元左右，这样就能为王女士及其家庭提供来自丈夫方面的风险保障。

　　由于王女士没有社会保障，建议她应为自己购买重大疾病及养老方面的保障，家庭一年的保险费用支出为1万元左右，占家庭年收入的10％。

　　其次，由于王女士家庭收入来源单一，家庭资产的投资风险不易太高，因此，不建议她将家庭中的全部资产即30万元银行存款全部投入到股市中去，虽然目前股市看好，但风险无处不在，一旦股票被套，资金就会失去流动性，家庭应付突发事件的能力就会大大降低。

　　出于家庭对风险承受能力的考虑，建议王女士家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。王女士可将一少部分资金如3-5万元投资到股票，其余部分可投资到基金、国债、人民币理财产品，当然还要留出4-6个月的家庭支出即2万元银行存款以备应急。

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