王先生，32岁，事业单位职员，家庭月收入平均8000元，孩子三岁，每月家庭支出约在2000元。

　　夫妻二人的医疗可报销，还买了5万元的夫妻大病意外险，孩子尚未买保险。

　　☆家庭资金投资情况

　　家庭现有货币基金5万，国债8万元，另有国外亲戚汇入的150万日元。在2006年底和2007年初陆续购买了四只股票型基金，共35万左右。王先生对未来的基金走势难以预测，不知是否应该持有基金还是卖出？

　　☆理财需求

　　1、希望今后能够为孩子储存足够的教育经费。

　　2、提供基金投资的建议，是持有还是卖出？

　　3、日元如何处理？是否该换成人民币？

　　■财务分析

　　高风险投资转向中等风险投资

　　王先生家庭总资产为57.5万元，无负债，占据家庭资产最大比例的是基金资产，比例占到了60%.家庭流动性较高的资产占总资产比例的8%，充分保证财务的灵活性与资金的变现性。这部分资金会一定程度影响到王先生家庭财富的保值增值能力，因此这部分资产所占的比例应该略微降低。

　　王先生家庭处于成长期，并逐步向子女大学教育期过渡。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费。

　　综合来看，王先生家庭的收入为工资收入和理财收入，现在王先生将大部分资金投入到了风险较大的投资中，与其家庭的风险承受能力不相符合，因此应该将其高风险投资转向中等风险投资上去，在获得中高的收益的同时，有效地控制风险水平，从而更好地实现理财目标。
王先生，32岁，事业单位职员，家庭月收入平均8000元，孩子三岁，每月家庭支出约在2000元。

　　夫妻二人的医疗可报销，还买了5万元的夫妻大病意外险，孩子尚未买保险。

　　☆家庭资金投资情况

　　家庭现有货币基金5万，国债8万元，另有国外亲戚汇入的150万日元。在2006年底和2007年初陆续购买了四只股票型基金，共35万左右。王先生对未来的基金走势难以预测，不知是否应该持有基金还是卖出？

　　☆理财需求

　　1、希望今后能够为孩子储存足够的教育经费。

　　2、提供基金投资的建议，是持有还是卖出？

　　3、日元如何处理？是否该换成人民币？

　　■财务分析

　　高风险投资转向中等风险投资

　　王先生家庭总资产为57.5万元，无负债，占据家庭资产最大比例的是基金资产，比例占到了60%.家庭流动性较高的资产占总资产比例的8%，充分保证财务的灵活性与资金的变现性。这部分资金会一定程度影响到王先生家庭财富的保值增值能力，因此这部分资产所占的比例应该略微降低。

　　王先生家庭处于成长期，并逐步向子女大学教育期过渡。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费。

　　综合来看，王先生家庭的收入为工资收入和理财收入，现在王先生将大部分资金投入到了风险较大的投资中，与其家庭的风险承受能力不相符合，因此应该将其高风险投资转向中等风险投资上去，在获得中高的收益的同时，有效地控制风险水平，从而更好地实现理财目标。
王先生，32岁，事业单位职员，家庭月收入平均8000元，孩子三岁，每月家庭支出约在2000元。

　　夫妻二人的医疗可报销，还买了5万元的夫妻大病意外险，孩子尚未买保险。

　　☆家庭资金投资情况

　　家庭现有货币基金5万，国债8万元，另有国外亲戚汇入的150万日元。在2006年底和2007年初陆续购买了四只股票型基金，共35万左右。王先生对未来的基金走势难以预测，不知是否应该持有基金还是卖出？

　　☆理财需求

　　1、希望今后能够为孩子储存足够的教育经费。

　　2、提供基金投资的建议，是持有还是卖出？

　　3、日元如何处理？是否该换成人民币？

　　■财务分析

　　高风险投资转向中等风险投资

　　王先生家庭总资产为57.5万元，无负债，占据家庭资产最大比例的是基金资产，比例占到了60%.家庭流动性较高的资产占总资产比例的8%，充分保证财务的灵活性与资金的变现性。这部分资金会一定程度影响到王先生家庭财富的保值增值能力，因此这部分资产所占的比例应该略微降低。

　　王先生家庭处于成长期，并逐步向子女大学教育期过渡。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费。

　　综合来看，王先生家庭的收入为工资收入和理财收入，现在王先生将大部分资金投入到了风险较大的投资中，与其家庭的风险承受能力不相符合，因此应该将其高风险投资转向中等风险投资上去，在获得中高的收益的同时，有效地控制风险水平，从而更好地实现理财目标。

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