你能开始投资了吗？

　　事实上，并非有钱就能开始投资的——

　　1. 除了100万之外，手中的短期资金(包括现金与有价证券)大约可应付多久的生活开销？

　　A 少于3个月 0分

　　B 3-6个月 1分

　　C 6-12个月 5分

　　D 2年以上 10分

　　2. 您或家庭总负债(房贷、车贷、信用卡等)和你家里的长期要支出的费用(赡养老人住院或看护费)占您的总收入的比例：

　　A 0~30% 10分

　　B 30~50% 5分

　　C 50%以上 1分

　　D 0% 0分

　　解析：

　　对一般家庭来说，负债占收入的30%以下是很正常的；

　　如果是B，那么在消费上就要量入为出了，要适当的考虑节流，而且要从100万中拿出一部分来先还债；

　　选C，从负债率来说，是非常危险的，首先要把100万中大部分拿来还债，而且还要要考虑节流，更要注重开源了，要想办法多挣些钱来还债；

　　D 没有债务，目前情况是适合考虑做100万的充分投资了，只是要注重工具的选择。

　　3. 您的每月固定储蓄(银行存款、养老金等的支付)或投资比率是占每月收入的

　　A 0~15% 0分

　　B 16~30% 1分

　　C 超过30% 5分

　　解析：

　　选A，有望成为“月光族”，在此恭喜您不会有通胀，即货币贬值的危机，因为你是在及时行乐了，让金钱有了更充分的现实利用价值，但是有一点，将来的您，是否会因为现在挥霍金钱而老来劳苦呢，这是很严肃，而且要认真考虑的问题，毕竟随着年龄的增长，收入和支出是不成正比的。

　　选B，在这个范围内是比较合理的，但是要养成习惯很难，但是一定要坚持，积少成多了再选择适合的投资工具。

　　选C，这表明您是个非常节俭的人，但要选择适合自己的投资方式，是非常重要的。

　　4. 您在投资之前，是否有明确的投资目标(比如平均收益率等)、投资期限(多长的时间要使用多少钱)、您所能承担的风险程度(亏损是多少，您能接受)

　　A 都考虑清楚了 10分

　　B 不是很明确 5分

　　C 根本就没有想过 1分

　　D 没人说过要想这种事 0分

　　解析：

　　选A，看似是个成熟的投资人，但是更重要的是，所有如上所列的问题要和你所设定的投资想法和市场现在的实际情况相结合，这样才能真正实现投资的目的。

　　选B，这也很正常，这要和专业人士沟通，逐渐明确您的投资取向。

　　选C，这样的投资人会非常麻烦，没有想过，就拿着100万去投资，很有可能会盲目跟从，人云亦云的去做某种投资，赚了是运气，可是赔了就不知所措了。

　　选D，太随便了吧，你要投的是100万呀，投资也是需要很认真对待的事情。

　　5. 您是否计算过，如果您或是家人遭受不幸(患重病、残疾、身故等)，您或家庭的现有财产能否支付现有的负债、将来的生活费(包括医疗等费用)。

　　A 算过，而且能 10分

　　B 算过，不是很够 5分

　　C 没算过，应该够吧 1分

　　D 完全没考虑过 0分

　　解析：

　　选A和C，也许您的现在所拥有的资产完全可以解决这些问题，但是，是否还有更有效的解决方式呢？也许还是值得考证一下的。

　　选B，应该尽早安排，就更不会耽误您的投资。

　　选D，人生要发生的事情谁也不可能预料,尽管这些事情发生的概率很低。

　　面对突发性风险，如果选择自留-----使用自己的钱处理风险，那么可能不仅是破坏原来的投资计划，而且会影响原有的生活品质；如果选择转嫁他人-----保险公司，以小投资得到相应的解决问题的办法。一般保费的支出是收入的20%都不多，保障要具体来看，根据情况不同，做不同的选择。

　　6. 您理解的“投资”是什么意思呢？(多选)

　　A 金钱 +2分

　　B 收益率 +2分

　　C 通胀率 +1分

　　D 时间和精力 +1分

　　E 税收 +1分

　　解析：

　　选A，您看到的是数字，是现有的一个值。

　　选B，这是在投资中人们都非常关心的，但是首先是要确定能投资的净资产值，还要关注自己能够承担什么程度的风险。

　　选C，通胀高虽然是社会发展的标志之一，但是，金钱贬值的同时，您做好了保值和增值的准备了么？

　　选D，人的时间和精力是非常宝贵的资源，如果要花费很多的时间和精力做投资，收益不是很明显，就要重新考虑这种投资是否合适自己，在投资前要估量这个投资成本，这是隐性的，但是长期来说是可以测算的。

　　选E，目前中国的个人和家庭，只要考虑所得税，投资房产，就已经要收一定的营业税了。但是以后呢，是否还有更多的税种。社会在发展，要我们随时关注政策的变化。看似毫不相关的几个名词却放到了一起，实际上，我们在计算投资时，它们是这样的关系：A+B-C-D-E=投资的实际收益。

　　7. 您是否计算过孩子的教育费或是您退休后所需的费用？

　　A 是的 5分

　　B 没有 1分

　　解析

　　选A，说明您是个有责任感和爱心的人，这些都是生活中需要思考的，尽管有时想是不够的。

　　选B，从现在开始考虑吧，还不晚。

　　8. 您是否了解以下的投资工具？(每一个选项,如何时知道加1分,如果了解加2分)

　　A 股票

　　B 基金

　　C 债券

　　D 保险

　　E外汇

　　F期货

　　G 黄金

　　解析：

　　每类工具对应不同的运作规律和市场，不管您是选择了什么工具，一定在投资之前看是否适合自己。

　　9. 您是否有足够的投资理论知识、操作技巧、实践经验来管好自己的财富？

　　A 是 5分

　　B 否 1分

　　解析：

　　选A，那么您是很不错的，可以在平时再不断尝试些新的投资工具，这样可以不断提高自己的投资水平，您的投资收获也会有所体现的。

　　选B，您如果对投资不感兴趣，可以找专人委托帮你做投资，但可能要支付一定的咨询费；如果你还有兴趣，就多参加一些投资的讲座或是利用空闲时间不断学习。

　　10. 您是否会自己定期检查投资状况，并调整投资策略？

　　A 是 10分

　　B 否 0分

　　解析：

　　选A，这是比较明智的做法，因为投资市场情况随时在发生变化，并且在一定时间内，个人对投资的需求(结婚、买房等)和所能承受的亏损风险也会发生变化，要根据人生的不同阶段，适时调整投资目标、期限，选择适合自己的投资工具。

　　选B，长期这样只是一味进行投资，而没有“盘点”，很有可能选择的投资工具和自己的实际情况不想匹配，达不到投资的目的。

　　钱经说：

　　如上的问题在投资前充分考虑好是非常必要的，“磨刀不误砍柴功的”。

　　75 分以上 理财观念成熟

　　还说什么呢？这样的高分，直接进入第二个环节吧。通过测试，您基本无需在理财的边缘徘徊了，基础性的理念是否具备已经不重要，对自己的了解并能找到合适自己的投资方式，也是投资理财的一个境界是。

　　75——50分 有必要加强学习

　　有意识，但却不明确，尤其是对投资的意义不很了解，或者，又开始理财确始终一知半解，这部分的财富拥有者比例很大，请您多留意自己的资产管理吧。

　　50——30分 应及早树立观念

　　不要对你的资产的去向不在意，当所有的投资人都建议理财要趁早，您还无动于衷么？理财绝不仅仅是存钱或者省钱那么简单，关键是要“生钱”。

　　30分以下： 对未来漠不关心

　　生活、美好的生活、优质的生活是一个阶梯型递进的概念，如果你现在还在随随便便的话，未来达到“优质的生活”，恐怕要靠上帝之手了。

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